Рефинансирование кредита или его перекредитование — это когда клиент банка берёт займ для погашения других долгов перед банками. Данная услуга оправдана, когда при взятии такого кредита переплата процентов получается меньше и снижается ежемесячный платёж.
Первый случай возможен, когда при рефинансировании банк даёт более маленький процент и соответственно сумма долга уменьшается. Во втором случае это удобно, если взносы по первоначальному кредиту стало платить проблематично и рефинансирование предлагает снизить ежемесячный платёж иногда за счёт увеличения срока кредита.
В таком варианте кредитования пользователь обычно в суммарном отношении не уменьшает свой кредит, а иногда и увеличивает, но регулярные платежи становятся меньше.
Выгодно ли рефинансировать?
Выгода рефинансирования зависит от множества факторов. Сюда относятся оставшийся срок кредита, процентные ставки, ежемесячный платёж условия досрочного погашения старого кредита и нового займа.
Помимо этого есть другие моменты, которые стоит учитывать, оформляя заявку на такой вид займов.
Такие кредиты разделяются на разные виды. Есть рефинансирование по типу займа, потребительские кредиты, ипотека, автомобильные и другие. Можно оформить заявку на займ по сумме задолженности. Этот вариант подходит тем, у кого есть просрочки по кредитным платежам.
У рефинансирования по срокам есть ограничения по времени погашения основного кредита. Часть банков позволяет взять помимо основного долга некоторую сумму сверху. Есть разница в предоставляемых документах, необходимый набор бумаг зависит от банка.
Преимущества рефинансирования
Преимуществами рефинансирования является изменение условий кредита, а также можно объединить несколько кредитов из одного или нескольких банков в один. Недостатками то, что выгодное предложение по такому кредиту найти сложновато, при просрочках, действующих или погашенных, некоторые банки откажут в займе. При нетщательном расчёте платежей кредит может стать менее выгодным, чем выплаченный займ.
Оформить рефинансирование можно, как и обычный кредит. В плане подачи заявления на рассмотрение займа в банк, такое кредитование ничем не отличается от целевого кредита. Выбираете банк, рассматриваете предложение по кредитованию, выбрав подходящий вариант займа, отправляете заявку. При одобрении банком заполняете договор и получаете деньги
Отказывают банки в рефинансировании по таким же причинам, что и при обычном кредите. Низкий уровень дохода, имеющиеся просрочки у других кредитов, отсутствие прописки и так далее. В этом случае приходит уведомление об отказе банка в предоставлении займа.
Есть такое понятие, как реструктуризация кредита. Не стоит путать его с рефинансированием. Кредит реструктурируется по просьбе клиента в банке-кредиторе, то есть у имеющегося займа просто меняются условия. Рефинансирование же, в отличие от реструктурирования полностью гасит имеющийся займ. Рефинансирование можно оформить как в банке с действующим кредитом, так и в другом кредитном учреждении.
